Как достичь финансовой свободы за 5 лет

Финансовая свобода — состояние, когда у вас достаточно ресурсов для удовлетворения потребностей и желаний без необходимости работать для этого. Достижение этой цели требует дисциплины, терпения и умения управлять своими финансами. 

В статье рассмотрим 15 полезных привычек, которые помогут достичь финансовой независимости за пять лет.

1. Считайте деньги

Чтобы добиться правильных финансовых привычек, нужно вести учет доходов и расходов.

Вот как можно организовать процесс:

• Выберите метод учета финансов. 

Определите, будете ли использовать финансовые приложения или предпочитаете работать с таблицами Excel или Google Sheets. Загрузите приложение или создайте новую таблицу, в которой будет удобно вести учет.

• Вносите в таблицу доходы и расходы. 

Создайте список всех источников дохода. Записывайте каждую полученную сумму сразу же, указывая источник и дату. Затем перейдите к записи расходов. Разделите их на категории. Фиксируйте каждую покупку, даже если это небольшие суммы.

• Создайте итоговый отчет, где суммируете все доходы и расходы. 

Сравните общую сумму расходов по категориям с установленными бюджетами. Задайте себе вопросы: «На что я трачу больше всего?» и «Где я могу сократить расходы?». Записывайте свои мысли и идеи по улучшению.

• Определите, какие категории расходов требуют внимания. 

Установите конкретные финансовые цели, такие как сокращение расходов на развлечения на 20%. Создайте план для достижения этих целей.

• Не забывайте регулярно пересматривать свой бюджет. 

Запланируйте встречу с самим собой в конце каждого месяца, чтобы обсудить результаты и определить, что сработало, а что можно улучшить. Это поможет вам оставаться на правильном пути к финансовой свободе.

• Используйте преимущества финансовых приложений. 

Если приложение поддерживает синхронизацию с банковскими счетами, настройте это для упрощения учета. Включите уведомления о крупных транзакциях, чтобы оставаться в курсе своих финансов и избегать неожиданностей.

2. Пользуйтесь только своими деньгами

Избегайте долгов и кредитов. Пользуйтесь только личными средствами. Заемные средства требуют возврата. Невозможность вовремя выплачивать долги может привести к серьезным финансовым проблемам.

3. Покупайте подарки заранее

Такие полезные привычки значительно сэкономят время и деньги. Вот несколько причин, почему стоит планировать и действия, которые помогут вам в этом.

Установите бюджет

Планирование подарков заранее позволяет вам установить четкий бюджет на эти расходы. Это помогает избежать импульсивных покупок и обеспечивает более рациональное использование средств. 

Для этого:

1. Определите лимиты. Прежде чем начать покупки, задайте себе вопрос, сколько вы можете потратить на подарки, не нарушая общий финансовый план.
2. Записывайте расходы. Ведите учет всех затрат на подарки. Это поможет вам отслеживать, не превышаете ли вы установленный бюджет.

Также, когда заранее планируете бюджет, вы избегаете спонтанных расходов в праздничный период. Это особенно важно, когда магазины пестрят множеством заманчивых предложений.

Ищите скидки и акции

Покупая подарки заранее, можете искать скидки и специальные предложения, что позволяет значительно сэкономить.

4. Развлекайтесь бесплатно

Развлечения не обязательно должны быть дорогими, и можно существенно сэкономить, исследуя бесплатные возможности. 

Многие города предлагают бесплатные мероприятия, которые могут стать отличной альтернативой платным. 

Что нужно делать:

• Следите за афишами. Регулярно проверяйте местные сайты и социальные сети на наличие бесплатных концертов, выставок и фестивалей. Записывайте даты и планируйте свои выходные вокруг этих мероприятий.
• Посещайте сообщества. Присоединяйтесь к местным группам в социальных сетях, которые делятся информацией о бесплатных событиях. Это поможет быть в курсе всего, что происходит в городе.

Наслаждайтесь природой

• Организуйте пикники. Устраивайте пикники с друзьями или семьей в парке. Подготовьте простые закуски и возьмите с собой одеяло. Это не требует больших затрат, но приносит радость.
• Ищите маршруты для прогулок. Изучайте местные природные маршруты и тропы для пеших прогулок или велопоездок. Природа не только освежает, но и позволяет отвлечься от повседневной суеты.

Участвуйте в спортивных мероприятиях

• Присоединяйтесь к любительским командам. Узнайте, есть ли в вашем районе любительские спортивные клубы или группы, которые проводят тренировки и соревнования.
• Посещайте местные спортивные события. Следите за расписанием местных спортивных мероприятий, таких как любительские матчи или открытые тренировки.

Используйте культурные ресурсы

• Следите за акциями музеев и галерей. Многие учреждения предлагают бесплатный вход в определенные дни или часы.
• Посещайте общественные мероприятия. Обратите внимание на праздники и фестивали, организуемые местными властями. Это могут быть ярмарки, выставки и концерты, доступные для всех.

Делитесь развлечениями с друзьями

• Планируйте совместные мероприятия. Предлагайте друзьям устраивать совместные пикники, спортивные игры или просмотры фильмов дома. Это сближает и позволяет сэкономить.
• Обменивайтесь идеями. Обсуждайте с друзьями бесплатные мероприятия и делитесь рекомендациями. Это может помочь всем найти новые интересные способы провести время.

5. Делайте сезонные покупки

Чтобы извлечь максимум из распродаж, рассмотрите эти 6 советов:

1. Следите за акциями и распродажами в магазинах. Подпишитесь на рассылки и исследуйте сайты, чтобы быть в курсе предстоящих скидок.
2. Перед покупкой оцените ценники на интересующие вас товары в разных магазинах. Используйте приложения для сравнения цен, чтобы находить лучшие предложения.
3. Воспользуйтесь возможностью закупить товары про запас, когда видите хорошую скидку. Это особенно актуально для сезонных вещей, которые понадобятся в будущем.
4. Выбирайте качественные и универсальные предметы, которые будут актуальны в следующем году, такие как зимние куртки или обувь.
5. Не забывайте изучать специальные предложения и акции, которые могут сделать покупки более выгодными.
6. При покупке обращайте внимание на программы лояльности и скидочные купоны. Это дополнительная возможность сэкономить на покупке.

Применяя эти действия на практике, вы создадите финансовую подушку безопасности и сможете более осознанно подходить к своему бюджету. Следуйте этим советам, и сможете существенно сэкономить на необходимых товарах, уверенно продвигаясь к финансовой независимости.

6. Создайте резервный фонд

Для этого нужно:

• Определить, какой процент от дохода будете откладывать. 

Рекомендуется начинать с 10-20% от ежемесячного дохода. Подробно проанализируйте все источники дохода, чтобы понять, какую сумму можно откладывать, не ухудшая качество жизни.

• Определить сумму, которую хотите накопить в резервном фонде. 

Хорошая практика — накопить сумму, которая равна 3-6 месяцам ежемесячных расходов. Укажите все фиксированные и переменные расходы, чтобы установить, сколько нужно, чтобы создать финансовую подушку. Это даст ясное представление об этой цели.

• Открыть отдельный сберегательный счет в банке, чтобы резервный фонд не смешивался с текущими расходами. 

Это поможет избежать соблазна тратить средства из резервного фонда на повседневные нужды и обеспечит легкий доступ к деньгам в экстренных случаях.

• Пополнять резервный фонд — это ключ к его успешному созданию. 

Настройте автоматические переводы, чтобы каждый месяц определенная сумма автоматически переводилась на ваш резервный счет. Это позволит вам не забыть о пополнении фонда и сделает процесс более простым и удобным. Например, можно настроить перевод сразу после получения зарплаты.

• Пересмотреть свой резервный фонд и увеличить его при необходимости. 

Это важно, если расходы или финансовые обязательства изменились. Оценивайте, соответствует ли резервный фонд текущим финансовым нуждам, и корректируйте его при необходимости. Это позволит вам оставаться на верном пути к финансовой безопасности.

7. Инвестируйте в свое образование

Это важный шаг к карьерному росту и финансовой стабильности. Для начала:

1. Определите, какие навыки и знания вам нужны для достижения карьерных целей. 
2. Оцените свои текущие способности и выявите области для улучшения.
3. Составьте список навыков, которые хотите развить, основываясь на личных карьерных планах.
4. Установите краткосрочные и долгосрочные цели, например, завершить курс в ближайшие месяцы или получить новую квалификацию через год.

После этого исследуйте доступные образовательные возможности. Это могут быть:

• онлайн-курсы,
• университетские программы,
• семинары,
• сертификаты.

8. Планируйте бюджет

Научитесь контролировать свои финансы, избегать ненужных трат и накапливать средства на важные цели. Чтобы создать бюджет, пройдите несколько этапов:

• Начните с определения фиксированных и переменных расходов. 

Фиксированные расходы включают аренду, кредиты и коммунальные платежи, а переменные — покупки продуктов, развлечения и другие изменения в расходах. Затем подсчитайте свои доходы, включая зарплату и дополнительные источники.

• Создайте план, который позволит вам контролировать свои расходы. 

Запишите все категории расходов и установите для каждой из них лимиты. Это поможет вам избежать ненужных трат. Следите за расходами каждую неделю или месяц, чтобы убедиться, что придерживаетесь бюджета. 

Если видите, что превышаете лимит в какой-то категории, проанализируйте, где можно сократить расходы.

• Регулярно пересматривайте свой бюджет. 

Ситуации в жизни меняются, и важно адаптировать план к новым условиям. Если доходы увеличиваются или уменьшаются, корректируйте расходы. Учитывайте также свои финансовые цели. 

Если хотите накопить на крупную покупку или поездку, выделите отдельную статью в бюджете для этих целей.

9. Практикуйте осознанные покупки

Перед каждой покупкой задавайте себе вопрос: «Действительно ли мне это нужно?»  Осознанный подход к покупкам помогает избежать импульсивных расходов и сосредоточиться на том, что важно для вас. Займитесь самоконтролем, для этого:

1. Установите ограничения на покупки.
2. Применяйте метод «24 часа». Этот метод заключается в том, чтобы отложить покупку на 24 часа. Исследования показывают, что многие импульсивные покупки происходят из эмоциональных порывов. Дайте себе время обдумать нужность товара. Если спустя время все еще считаете его необходимым, принимайте решение о покупке.
3. Ведите журнал покупок.
4. Сравнивайте альтернативы.
5. Определите ценность для себя.
6. Применяйте принципы минимализма.

10. Развивайте финансовую грамотность

Чтобы стать финансово грамотным, можно использовать современные приложения и платформы по-разному, в зависимости от цели и уровня знаний. Собрали небольшой список курсов и приложений, которые помогут развить финансовую грамотность:

• Skillbox предлагает курс «Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать».

Он поможет понять базовые принципы, например, что такое активы и пассивы, зачем нужны финансовые резервы и как управлять долгами. Используя такие курсы, можно освоить полезные навыки, такие как планирование бюджета, оценка доходов и расходов.

• Такие приложения, как CoinKeeper или Zen-Money позволяют отслеживать ежедневные траты. 

Записывая расходы и доходы в этих приложениях, можно заметить, на что уходит больше всего средств, и начать планировать, какие траты стоит сократить. Например, установив месячный бюджет на развлечения, можно увидеть, как часто его превышаете, и адаптировать свои расходы. 

Эти приложения также помогают разделять траты по категориям, что упрощает анализ финансовой ситуации и позволяет быстрее выявить проблемные зоны.

Используя каждый ресурс и приложение по назначению, можно шаг за шагом укреплять финансовую грамотность, учиться лучше управлять финансами и продуманно инвестировать.

11. Используйте кешбэк и скидки

Это отличный способ сократить расходы и сделать покупки выгоднее. Многие магазины и банки предлагают специальные программы, которые возвращают часть денег за покупку. Чтобы получать больше выгоды, нужно знать, где искать предложения и как ими пользоваться.

Вот несколько рекомендаций:

• Выбирайте карту с кешбэком. 

Многие банки предлагают кредитные и дебетовые карты с возвратом денег за покупки. Например, карты с категориями повышенного кешбэка (на топливо, кафе, супермаркеты) позволят экономить на регулярных расходах.

• Ищите промокоды и скидочные купоны. 

Перед покупкой полезно проверить акции на сайтах-агрегаторах купонов. Там можно найти скидки на одежду, электронику и даже поездки.

• Участвуйте в распродажах. 

Крупные интернет-магазины часто проводят акции, такие как «Черная пятница» или «Киберпонедельник». Запланированные покупки в такие дни могут обойтись дешевле.

• Следите за специальными предложениями. 

Некоторые магазины дают дополнительный кешбэк при покупке товаров с их приложениями или в рамках краткосрочных акций.

Используя такие методы, можно без лишних усилий сэкономить деньги на привычных расходах, делая финансовую жизнь немного проще.

12. Делитесь финансовыми знаниями

Это важный шаг для укрепления навыков как своих, так и окружающих. Понимание основ финансовой грамотности помогает принимать обоснованные решения, избегать долгов и даже строить план на будущее.

Чем больше вы говорите о деньгах, тем увереннее становитесь в своих знаниях.

Вот несколько практических идей:

• Обсуждайте бюджеты и цели с семьей. Это помогает вместе планировать траты и видеть, на что уходят деньги. Например, обсудите, как сэкономить на семейных нуждах или куда инвестировать совместные накопления.
• Создайте чат или мини-группу с друзьями или коллегами для обмена советами. Поделитесь опытом, где лучше оформить карту с кешбэком, как начать инвестировать или найти выгодную ипотеку. Вместе легче находить решения.
• Проводите финансовые мастер-классы или вебинары. Даже если вы не эксперт, можно обсудить с участниками простые темы: от планирования бюджета до выбора вкладов.
• Читайте книги или блоги на тему финансов и рассказывайте интересные факты и советы другим людям. Это не только помогает запомнить информацию, но и поддерживает интерес к теме.

13. Не поддавайтесь на рекламу

Реклама может создавать иллюзию необходимости в товарах и услугах. Научитесь критически воспринимать рекламные сообщения и отделять свои настоящие потребности от навязанных желаний. Это поможет вам избежать ненужных трат и сосредоточиться на важных целях.

Реклама — мощный инструмент, который воздействует на восприятие и поведение потребителей. Она формирует представления о товарах и услугах, зачастую создавая иллюзию их необходимости. 

Чтобы сохранить бюджет и не поддаваться на рекламу, важно развить осознанный подход к покупкам. 

Реклама часто воздействует на эмоции, побуждая к спонтанным тратам, и вот несколько стратегий, которые помогут защититься от этого:

• Ставьте цели и фиксируйте бюджет. Определите ежемесячные траты и установите лимиты на незапланированные покупки. Это поможет точно знать, куда идут деньги и что можно себе позволить.
• Не покупайте сразу. Если увидели рекламу или скидку, отложите покупку на день-два. Это помогает понять, действительно ли вещь нужна или это просто импульс.
• Сравнивайте товары и ищите альтернативы. Вместо того чтобы покупать сразу, проведите небольшое исследование: часто аналогичные товары стоят дешевле или предлагают больший функционал.
• Ограничьте рекламу в телефоне и соцсетях. Используйте блокировщики рекламы или настройте фильтры в соцсетях, чтобы снизить количество рекламных объявлений.
• Сохраняйте чеки и анализируйте траты. В конце месяца просмотрите, на что ушли деньги. Это поможет понять свои слабости и настроить бюджет более гибко.

14. Развивайте навыки финансового планирования

Научитесь планировать свои финансы на длительный срок. Составьте финансовый план, включая цели, стратегии сбережений и инвестиций. Это поможет оставаться на правильном пути и достигать своих финансовых целей.

Вот подробный подход к тому, как эффективно планировать свои финансы на длительный срок:

• Определите финансовые цели. 

Сформулируйте краткосрочные цели (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Это могут быть накопления на отпуск, образование, покупка жилья и многое другое. Четкие цели дадут сосредоточиться на том, что действительно важно.

• Анализируйте текущее финансовое положение. 

Оцените свои текущие доходы, расходы, долги и активы. Составьте баланс, чтобы увидеть, где вы находитесь сейчас. Это поможет понять, сколько денег можно выделить на сбережения и инвестиции.

• Составьте бюджет. 

Создайте подробный бюджет, в котором будут отражены все ваши доходы и расходы. Используйте метод «50/30/20» (50% на необходимые расходы, 30% на желания, 20% на сбережения и погашение долгов) или адаптируйте его под свои нужды. Это позволит контролировать финансовые потоки.

• Планируйте сбережения. 

Установите конкретные суммы для сбережений, основываясь на своих финансовых целях. Откройте сберегательный счет и настройте автоматические переводы на него каждый месяц. Это поможет создать резервный фонд и накапливать средства для будущих нужд.

• Изучайте инвестиционные возможности. 

Рассмотрите различные способы инвестирования, такие как акции, облигации, недвижимость и фонды. Обучение основам инвестирования поможет подобрать подходящие инструменты для достижения ваших финансовых целей. 

Начните с небольших сумм, чтобы понять, как работает рынок.

• Регулярно пересматривайте план. 

Периодически пересматривайте и корректируйте свой финансовый план. Финансовая ситуация может меняться, поэтому важно адаптировать свои стратегии сбережений и инвестиций в соответствии с новыми обстоятельствами.

• Управляйте долгами. 

Если у вас есть долги, разработайте стратегию их погашения. Определите, какие долги приносят наибольшие процентные расходы, и постарайтесь погасить их в первую очередь. Рассмотрите возможность консолидации долгов, чтобы снизить процентные ставки.

• Создавайте план на случай непредвиденных обстоятельств. 

Разработайте стратегию, как действовать в случае непредвиденных финансовых трудностей, таких как потеря работы или неожиданные расходы.

15. Научитесь говорить «нет»

Не бойтесь отказывать в покупках или инвестициях, которые не соответствуют финансовым целям. Научиться говорить «нет» в контексте финансов — навык, который поможет оставаться на правильном пути к своим финансовым целям.

Вот как это сделать:

1. Знайте свои триггеры. Определите ситуации, когда трудно говорить «нет», и заранее готовьтесь к ним.
2. Практикуйте отказ. Тренируйте отказ в безопасной обстановке.
3. Объясняйте свои решения. Не бойтесь объяснять, почему отказываетесь от покупок. Это укрепляет решимость и помогает окружающим понять ваши цели.
4. Сосредоточьтесь на долгосрочных выгодах. Напоминайте себе о преимуществах отказа. Каждая сэкономленная сумма приближает к финансовой свободе.

Фото на обложке: James O’Neil // Getty images