Как получить промышленную ипотеку в 2025 году: условия и программы

Ипотечное кредитование граждан к двадцатым годам этого века стало в России привычным делом. С его помощью многие молодые семьи получили квартиры в городах. А с внедрением сельской ипотеки она распространилась еще шире.
В 2022 году в РФ появился еще один вариант такого кредитования — промышленная ипотека, обусловленная жестким санкционным режимом со стороны иностранных государств.

С тех пор возможность получить промышленную ипотеку под залог недвижимости могут промышленные предприятия и индивидуальные предприниматели.

Об ипотеке простыми словами

Программа выдачи промышленной ипотеки еще очень молодая. Она стартовала, когда многие отечественные предприятия стали испытывать трудности в открытии новых производственных мощностей.

Промышленная ипотека представляет собой заем денежных средств у банка под залог недвижимости. 

Такой кредит можно взять для приобретения промышленной площадки и запуска ее в производство в самые короткие сроки.

Участие в программе промышленной ипотеки помогло многим предприятиям открыть новый бизнес. Появились интересные проекты, в которые вложены инвестиции благодаря льготному кредитованию.

Как государство ее поддерживает

Предельный срок такого льготного кредитования составляет 7 лет. Однако государство заинтересовано в долговременной программе подобного рода. 

Поэтому президент РФ предложил правительству рассмотреть возможность увеличения сроков промышленной ипотеки в 2025 году до 15 лет. Появляется возможность вкладывать средства льготной ипотеки в масштабные проекты, рассчитанные на длительный срок.

Решение правительства

Документ был размещен на официальном сайте Правительства Российской Федерации 6 сентября 2022 года. Под ним стоит подпись премьер-министра страны Михаила Мишустина.

Постановление содержит четкие правила получения такого займа по промышленной ипотеке. Есть и приложение, где представлены образцы соответствующей банковской отчетности.

На каких условиях возможна такая ипотека

Условия, на которых предоставляется такой ипотечный заем:

• процентная ставка кредитования — от 3% до 5% годовых;
• сумма займа — до 500 млн рублей;
• срок предоставления кредита — до 7 лет.

Участвовать в программе промышленной ипотеки могут юрлица и ИП. Обязательное условие: они должны быть налоговыми резидентами Российской Федерации.

Ипотека предоставляется заявителям, которые занимаются следующей деятельностью:

• производят, перерабатывают и хранят продукты питания;
• шьют и занимаются бумажным производством;
• изготавливают лекарственные препараты;
• выпускают пластмассовые и резиновые изделия;
• производят автомобильный и иной транспорт;
• производят металл;
• проводят пусконаладочные работы;
• развивают деревообработку и выпускают мебель;
• заняты в полиграфии.

Основная кредитная ставка промышленных ипотек — 5%. Льготная ставка по кредиту в 3% предоставляется технологическим компаниям. Так называются предприятия, которые находятся в реестре государственной поддержки инноваций.

Однако кредитная ставка может увеличиться. Это штрафная санкция, которую тоже предусматривает программа выдачи промышленной ипотеки. Она применяется по отношению к тем заемщикам, которые не соблюдают график платежей и не выплачивают вовремя страховку.

Что требуют банки от заемщиков

Важное условие: в течение 3 лет заемщик должен запустить в работу не меньше половины производственных площадей, на развитие которых были получены средства.

При выдаче кредитов по программе промышленной ипотеки выделяются компании, которые уже ведут успешную хозяйственную деятельность и делают это в течение длительного времени.

Какой должна быть залоговая недвижимость

В основном кредиты льготной промышленной ипотеки выдаются, чтобы приобрести готовые производственные линии у застройщиков.

Если предполагаются модернизация старых площадок или их капитальный ремонт, заемщик должен предоставить техническое обоснование будущих работ.

Какие есть программы

Пока действуют две программы промышленного кредитования. Основная разработана в 2025 году для заемщиков, которые собираются приобрести новую производственную площадку. Поощряется в льготной ипотеке и выпуск дополнительных видов продукции.

Скорее всего, ипотека в течение 2025 года будет выдаваться не только покупателям производственных линий, но и застройщикам этих площадок.

Банки, выдающие промышленную ипотеку

Список финансовых организаций, которые участвуют в льготной ипотеке и могут получить необходимые средства, расширяется ежегодно. 

Можно выделить крупные центральные банки, которые уже давно наладили успешное сотрудничество с заемщиками и государством:

• «Сбер»,
• ВТБ,
• «Альфа-Банк»,
• Россельхозбанк,
• «Росбанк»,
• «Дом.РФ»,
• «Совкомбанк».

Есть региональные финансовые организации — «Кубань Кредит» и Ак Барс. Возможно, этот список в течение 2025 года возрастет.

Порядок получения займа

Он не отличается от процедуры простого ипотечного кредитования. Следует только избегать ошибок в заполнении документов и предоставлять сведения, соответствующие действительности.

Какие нужны документы

Требования банков универсальны. Придется собрать и предъявить следующие документы:

• заполненную анкету (у каждого банка форма может быть своей);
• учредительные документы юридического лица или ИП вместе с регистрационными свидетельствами;
• финансовую отчетность бухгалтерии;
• документы, подтверждающие хозяйственную деятельность.

Поскольку залогом льготной ипотеки является новый объект недвижимости, могут понадобиться сведения о застройщике и оценочной стоимости промышленной площадки.

Какой выбрать банк

Финансовая организация обязательно должна иметь аккредитацию по программе промышленной ипотеки. 

Ее предоставляют в Минпромторге РФ. Если предприятие-заемщик имеет в таком банке расчетный счет, это упрощает процедуру выдачи ипотечного кредита.

Дождаться одобрения и выйти на сделку

Подав заявку на получение промышленной ипотеки, нужно подготовиться к тому, что она будет рассматриваться не только банком. Еще понадобится получить одобрение профильного министерства. Только после этого сделка может осуществиться.

Промышленная ипотека не только стимулирует развитие производства, но и помогает строительной отрасли. Застройщики возводят готовые помещения для цехов и боксов, которые остается только наполнить соответствующим оборудованием. Выигрывают от сотрудничества и банки. 

Поскольку залоговая недвижимость новая, необходимая документация находится в руках застройщика, ее не нужно собирать в различных инстанциях.

Такой вид кредитования действует недавно, но уже сейчас можно сказать, что это реальный стимул для предпринимателей и предприятий развиваться в строительной отрасли. Остается грамотно им воспользоваться, и положительные результаты не заставят себя ждать.

Фото на обложке: Freepik